Vous êtes un nouvel arrivant et devenir propriétaire vous semble un projet complexe ? Rencontrez nos courtiers immobiliers et soyez référé à un courtier hypothécaire de notre réseau, car nous sommes des experts pour trouver des solutions adaptées à votre situation. Afin de vous aider à organiser vos affaires en vue d’acquérir une propriété à Québec, voici les informations de base que vous devez connaître.
Les critères de qualification
Un nouvel arrivant doit répondre à l’un des deux critères ci-dessous pour pouvoir contracter un prêt hypothécaire.
- Avoir obtenu le statut de résident permanent (preuve exigible : votre formulaire IMM 5292).
- Avoir détenu un emploi à temps plein durant au moins trois mois, excluant la période de probation (preuve exigible : une lettre de votre employeur).
Les conditions à remplir pour acheter une propriété varient ensuite selon vos antécédents d’emploi, votre historique de crédit et votre actif.
Votre crédit
Le plus grand obstacle à l’obtention d’un prêt hypothécaire pour un nouvel arrivant est l’absence d’antécédents en matière de crédit. Comme les établissements de crédit ont très peu souvent accès à vos antécédents de crédit et de travail dans votre pays d’origine, ils n’ont rien sur quoi fonder leur évaluation. Certes, si vous disposez d’un compte bancaire extraordinairement bien garni, vous avez le meilleur argument pour les convaincre. Mais peu de nouveaux arrivants ont ce luxe. La solution : constituer un dossier de crédit.
Historique de crédit
C’est un processus tout simple. Il y a trois étapes à suivre :
- Ouvrez un compte dans un établissement financier et déposez un montant d’épargne chaque mois.
- Constituez un historique de crédit. Le point de départ est aussi simple que de toujours payer à temps son loyer et ses factures de services publics (électricité, chauffage, téléphone, portable, internet, câble et autres).
- Démontrez votre capacité à bien gérer vos dettes. Par exemple, vous pouvez contracter de petits prêts auprès de votre institution financière pour prouver que vous pouvez rembourser vos dettes comme convenu.
Plus vous commencez tôt, plus votre historique de crédit se développera rapidement et deviendra un bon indicateur de votre solvabilité.
Votre cote de crédit
Votre historique de crédit sert à déterminer votre cote de crédit. Cette cote est ce sur quoi les institutions prêteuses se basent pour évaluer votre crédit. Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, visitez le site du gouvernement du Canada.
Établir votre capacité de payer
Afin de vous offrir une propriété dans le respect de vos moyens, il est conseillé d’établir votre capacité de payer en tenant compte de tous les facteurs ayant une incidence sur celle-ci. Parmi ces facteurs, vous devez considérer les frais connexes à l’achat qui ne sont déboursés qu’une fois, les frais récurrents et les frais d’entretien.
- Frais connexes à l’achat
- Frais juridiques (notaire)
- Frais d’inspection
- Taxe de droits de mutation (souvent appelée « taxe de bienvenue »)
- Honoraires du courtier immobilier (le cas échéant)
Frais récurrents
Coût de la propriété (versements hypothécaires mensuels)
- Assurance habitation
- Taxes municipales
- Taxe scolaire
- Coûts des services publics (électricité, chauffage, téléphonie, câble, internet et autres)
Frais d’entretien
Garder en bonne condition votre maison pour protéger votre investissement.
- Coûts d’entretien potentiels (remplacement du toit, des portes et fenêtres, rénovations, etc.)
- Frais de copropriété (si vous optez pour ce type de propriété souvent appelée « condo »)
Demander une pré-autorisation de votre hypothèque
Afin de faciliter votre recherche de propriété, vous devez obtenir une pré-approbation hypothécaire.
Il s’agit d’un accord par lequel l’établissement de crédit accepte de vous offrir un prêt jusqu’à un montant déterminé selon des modalités précises (taux d’intérêt, possibilité de faire des versements supplémentaires, frais de clôture, etc.)
Cet accord ne vous engage en rien et est généralement valable pour une période de 90 jours. Il vous permet de valider votre capacité à payer. Un courtier hypothécaire de notre réseau peut vous aider à obtenir une pré-approbation en l’assortissant des meilleures conditions possibles pour votre situation financière.
Définir la propriété recherchée
Enfin, il est temps de commencer à chercher votre future propriété. Il s’agit d’un processus crucial afin de trouver la perle rare qui répondra à tous vos besoins.
Nous sommes des experts du domaine et nous sommes là pour vous accompagner dans l’une des plus grandes transactions de votre vie. Comprendre l’essence de vos besoins et découvrir les différents quartiers sont essentiels à la réussite de votre acquisition.
Nous pouvons également vous aider à trouver une propriété locative pour votre première année afin de prendre le temps nécessaire sans vous précipiter.
Permettez-vous d’en discuter avec des courtiers en immobilier, contactez-nous!
