Louer ou acheter ? Certains pensent que la location est synonyme de liberté, d’autres pensent que devenir propriétaire est le meilleur investissement. Qu’en pensez-vous ?
C’est la grande question à laquelle on ne peut répondre de manière définitive. La vérité est que chaque possibilité présente des avantages et des inconvénients. Ce qui fonctionne le mieux pour vous ne convient pas forcément à tout le monde.
Que vous soyez locataire ou acquéreur, la décision ne doit pas être prise à la légère. L’immobilier représente un investissement financier important et vous devez prendre le temps d’évaluer ce qui vous convient le mieux. Réfléchissez à vos besoins avant de choisir.
Plusieurs facteurs sont à prendre en compte : le budget, le projet à long terme, la situation économique actuelle, etc. Acheter ou louer un bien immobilier est un choix de vie. Avant tout, il est important de prendre le temps de définir vos besoins, vos ambitions et vos capacités. Ce n’est qu’ensuite que vous pourrez décider de ce qui vous convient le mieux.
Il est important de se poser les bonnes questions et en voici quelques-unes :
- Que recherchez-vous en termes de style de vie ?
- Souhaitez-vous vivre dans la même ville pendant plusieurs années ? Dans la même propriété ?
- Envisagez-vous un changement d’emploi ?
- Avez-vous un budget pour couvrir tous les coûts liés à l’achat et à la possession d’un bien immobilier ?
En fonction des avantages et des inconvénients de chaque option, vous pouvez évaluer si louer ou acheter est plus favorable pour vous.
L’achat est la solution si :
- Vous recherchez un bien immobilier qui peut être personnalisé à votre gout à 100%.
- Vous voulez obtenir des retours sur investissement à long terme via la capitalisation et l’appréciation de votre bâtisse.
- Vous disposez d’un bon acompte et d’une situation financière saine.
- Vous désirez de la stabilité et de l’espace.
- Vous voulez être indépendant et ne pas avoir de comptes à rendre à qui que ce soit.
La location est la solution si :
- Vous recherchez la flexibilité et la possibilité de déménager sans restriction.
- Vous détestez le risque, l’incertitude et la gestion.
- Vous ne souhaitez pas avoir de responsabilités envers la propriété et son entretien.
- Vous ne disposez pas d’une mise de fonds ou d’un REER.
Frais à connaître à l’achat d’une propriété
Nous voulons nous assurer que vous disposez de toutes les informations nécessaires pour établir votre budget. Vous serez donc bien préparé lorsque le moment sera venu d’acquérir votre nouvelle propriété.
- Mise de fonds:
- Mise de fonds minimale de 5 % de la valeur de la propriété est nécessaire pour une maison, une copropriété divise ou un duplex.
- Mise de fonds minimale de 10 % pour un triplex ou un immeuble d’au plus 4 logements.
- Dans le cas d’une copropriété indivise ou d’une propriété qui ne sera pas la résidence principale de l’acheteur, il faudra prévoir une mise de fonds de 20 %.
- Assurance prêt hypothécaire (SCHL): Si la mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur marchande de la propriété, l’acheteur devra obligatoirement souscrire à une assurance prêt hypothécaire.
- Frais d’inspection pré achat: +/- 500 $ – 1000$ + taxes *
- Expertise et/ou Analyse: Suite à l’inspection, l’inspecteur peut suggérer une expertise et/ou des analyses diverses. Vous devrez souvent payer pour ces dernières.
- Frais d’évaluation d’une propriété: Variable selon l’institution financière. +/- 350 $ + taxes *
- Frais de notaire: +/- 1500$ + taxes *
- Taxe de bienvenue
- Ajustement & répartition des taxes municipales
- Ajustement & répartition de la taxe scolaire
- Frais de banque (selon l’institution financière)
- Assurance habitation
- Frais de déménagement
- Frais de branchement aux services publics
*Tous les montants ci-dessus sont des approximations.
Location et restrictions imposées
En tant que locataire, il existe des restrictions qui vous empêchent de faire certaines choses. Puisque vous n’êtes pas propriétaire du bien, vous pouvez y vivre, mais vous ne pouvez pas le louer à court terme comme en faisant du Airbnb. Aucun changement majeur ne peut être apporté à l’appartement sans l’autorisation du propriétaire et vous devez également respecter les règles. Vérifiez toujours les règlements d’un immeuble et les annexes du bail pour connaître toutes les conditions et règles du logement avant de signer un contrat de location.
En tant que locataire, vous devez savoir que le propriétaire de l’immeuble et la qualité de la gestion et de l’entretien peuvent changer. Vous ne pouvez pas contrôler cet aspect de votre vie. En outre, vous devez payer un certain montant de loyer chaque mois, un montant que le propriétaire peut augmenter chaque année. Si vous pensez que l’augmentation du loyer est trop élevée, vous pouvez la refuser ou négocier avec votre propriétaire. Toutefois, si aucun accord n’est trouvé, vous devrez vous adresser à la Régie du logement.
En résumé, être locataire signifie avoir beaucoup moins de contrôle sur cet aspect de votre vie, mais vous bénéficiez souvent de charges mensuelles globales moins élevées. N’oubliez pas que l’argent que vous payez va dans les poches du propriétaire, pas dans les vôtres…
L’achat, bien comprendre son investissement
De nombreuses personnes veulent savoir comment gagner de l’argent en investissant dans un bien immobilier. En fait, l’immobilier a trois sources de revenus : le ‘cashflow’, la capitalisation et l’appréciation.
En tant que propriétaire d’un immeuble qui ne génère pas de revenus (sauf s’il s’agit d’un duplex, triplex, etc.), ce qui vous intéresse particulièrement, c’est la capitalisation et l’appréciation. La capitalisation consiste simplement à rembourser votre prêt hypothécaire, de sorte que votre dette diminue et que votre actif devient de plus en plus important, à savoir votre propriété.
Par exemple, si vous avez contracté une hypothèque de 240 000 $ et que vous payez le capital + les intérêts chaque année, votre hypothèque pourrait s’élever à 172 172 $ la dixième année, ce qui signifie que vous auriez capitalisé 67 828 $ en 10 ans. Si vous vendez votre bien au même prix que vous l’avez payé, vous récupériez 67 828 $. N’est-ce pas édifiant ? Et ce, sans ajouter l’appréciation.
L’appréciation est simplement l’augmentation de la valeur de votre propriété selon le marché immobilier. Par exemple, vous achetez une propriété à 250 000 $ et sa valeur augmente de 2 % par an. Elle aura une valeur approximative de 287 000 $ après 7 ans. Vous auriez donc eu une appréciation de 37 000 $. Incroyable, n’est-ce pas ?
Voici quelques liens utiles pour explorer différents scénarios :
https://www.multi-prets.com/fr/calculatrice-louer-ou-acheter/
https://www.bnc.ca/particuliers/hypotheque/calculatrices/acheter-ou-louer.html
En conclusion
L’achat restera toujours l’option à privilégier d’un point de vue économique; des raisons personnelles peuvent influencer ce choix et la location peut s’avérer être l’option la plus avantageuse dans certain cas. Faites vos choix et prenez vos décisions en vous projetant dans l’avenir et pas seulement en fonction de votre situation actuelle .
N’hésitez pas à nous contacter pour toute question immobilière !
